Банкротство физических лиц. Как признать себя банкротом?

Закон о банкротстве физических лиц позволяет разрешить сложные жизненные ситуации, когда с долгами разделаться практически невозможно. Он был подписан в декабре 2014 года и вступил в силу 1 октября 2015 года. Теперь каждый гражданин, чьи долги превышают 500 000 рублей, при невозможности их погасить за счет существующего дохода, может обратиться с заявлением в суд, чтобы его признали банкротом.

Если должник умер, обратиться в суд имеют право кредиторы или его наследники. Банкротом считается гражданин, у которого после выплаты ежемесячных платежей по кредитам остается на руках сумма меньше прожиточного минимума, что не позволяет ему оплачивать коммунальные услуги или содержать несовершеннолетних детей.

Суд может назначить в качестве альтернативы мировое соглашение между должником и кредитором либо реструктуризацию долга. Закон распространяется также на индивидуальных предпринимателей (ИП), но в этом случае с заявлением о банкротстве в суд могут обращаться также и их кредиторы. Это возможно в случае просрочки платежей в течение трех месяцев и более.

Как признать себя банкротом?

Заявления о банкротстве принимают у физических лиц суды общей юрисдикции, а у ИП – арбитражные суды. Если судебная инстанция признает вас банкротом, это будет означать прекращение в отношении вас преследований с требованием исполнения долговых обязательств. Однако последние вами должны быть максимально удовлетворены: просто так все долги с вас не спишут.

Для начала будет оценена ваша платежеспособность. Для погашения долга может быть принято решение о реализации вашей собственности. Также вам могут предложить альтернативный вариант получения дохода для уплаты задолженности.

Судом в обязательном порядке предпринимаются меры по обеспечению сохранности имущества должника. Для этого суд назначает временного управляющего. О начале процедуры вашего банкротства будут уведомлены все известные кредиторы, чтобы в течение двух месяцев они могли предъявить вам свои требования.

Далее возможны три варианта развития событий:

• Заключение мирового соглашения. Имеет место, если стороны сумели договориться о принятии кредитором некоей суммы или имущества в уплату долга и о снятии претензий к должнику.
• Реструктуризация долга. При наличии у должника некоего дохода суд определяет сумму, необходимую на проживание, а остальное ежемесячно идет в уплату долга. Это возможно только в случае, если срок выплаты составит не более трех лет.
• Организация торгов. Составляется опись всего имущества должника, и оно выставляется на торги. Вырученная сумма пропорционально сумме долга распределяется между кредиторами.

Если вас признали банкротом, пени, неустойки, штрафы в отношении вас приостанавливаются. Статус банкрота действителен в течение пяти лет с момента решения суда.

Особенности процедуры для индивидуальных предпринимателей

В случае банкротства ИП суд уточняет, каким образом были приобретены долги. Если гражданин не может вернуть кредит, взятый на покупку дорогостоящей машины для личных нужд, то дело переквалифицируется на процедуру банкротства физического лица, а если на развитие бизнеса, то ИП будет признаваться банкротом как индивидуальный предприниматель.

В любом случае без обращения в судебные инстанции процедура банкротства невозможна. Гарантом соблюдения прав сторон и законности вынесенного решения может быть только суд. Помочь грамотно составить и подать заявление, а также представить ваши интересы в суде готовы адвокаты компании «ЮрСити». Мы сделаем все возможное, чтобы процедура банкротства прошла для вас как можно быстрее и без лишних потерь.